Hace un par de semanas se dio a conocer el informe que el abogado general del TJUE había elaborado con motivo de una cuestión planteada por un juzgado madrileño sobre la inclusión en una hipoteca (entre una entidad financiera y un consumidor) del conocido como índice IRPH.
El IRPH es un índice oficial elaborado por el Banco de España, al igual que ocurría hace años con los indices CECA (elaborados por las Cajas de Ahorro y que sí fue establecido como abusivo por algunos juzgados).
Este IRPH se calcula según la media de los tipos de interés de los créditos de las hipotecas que conceden los bancos, siendo el segundo índice más utilizado para referenciar los préstamos variables para comprar una vivienda, por detrás del euríbor, que suele ser el más habitual y conocido por la inmensa mayoría de los consumidores.
El abogado general del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), Maciej Szpunar, emitió su opinión sobre si el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios, entendiendo que la cláusula podía pecar de opaca y abusiva, concluyendo (y transcribimos) que «la fórmula matemática de cálculo empleada por la banca es compleja y poco transparente para un consumidor medio«.
Pareciera que la puerta se pudiera abrir para reclamar (con intereses y posiblemente con carácter retroactivo) la nulidad de la cláusula y la sustitución por el más amable EURIBOR, pero no nos adelantamos. Además de tener que esperar a la resolución definitiva del TJUE, parece que será necesario que los Juzgados en España que conozcan de las demandas por este motivo, controlen individualmente la transparencia de cada una de estas cláusulas con el fin de determinar, al fin y al cabo es de lo que se trata, si el consumidor era o no consciente de que estaba contratando bajo estos índices.
Seremos pacientes y esperaremos la decisión final del TJUE, antes de lanzarnos a litigar en los Juzgados, aunque sería conveniente analizar previamente el estado de nuestra hipoteca y asesorarnos sobre las posibilidades que se nos plantean ante futuros escenarios.
Alejandro López Sánchez – Abogado
Especialista en Derecho Bancario
LOPEZ SANCHEZ ABOGADOS – BETANZOS / info@lopezsanchez.com